Pożyczka w towarzystwie ubezpieczeniowym

W towarzystwie ubezpieczeniowym można uzyskać pożyczkę, ale UWAGA!! tylko do wartości gotówkowej polisy na koniec poprzedniego roku ubezpieczenia. Spłata pożyczki w różnych towarzystwach wygląda inaczej.

W niektórych w przypadku opóźnień w spłacie pożyczki pod zastaw polisy lub zaniechania spłaty należności pobierane są z kwoty zastawu do wyczerpania wartości polisy, skutkujące jej likwidacją.

W niektórych zakładach ubezpieczeń kapitał podstawowy wynikający z przyznanej pożyczki może być spłacany do końca trwania umowy ubezpieczenia. Forma dokonywania wpłat jest dowolna. Można dokonać wpłaty jednorazowo wraz z należnymi odsetkami, można też dokonywać wpłat w ratach w wysokości dowolnie ustalonej przez klienta.

Wymagane dokumenty
W celu uzyskania pożyczki z polisy ubezpieczenia na życie należy wypełnić stosowny wniosek. Wymagany formularz można uzyskać kontaktując się z agentem ubezpieczeniowym lub najbliższym przedstawicielstwem Twojego towarzystwa ubezpieczeniowego. Towarzystwo rozpatrzy Twój wniosek, a po przyznaniu Ci pożyczki przeleje ją na wskazane przez Ciebie konto bankowe.

Umorzenie rodzinnej pożyczki bez podatku

W przypadku umorzenia pożyczki od członka rodziny nie powstaje przychód z tytułu nieodpłatnego świadczenia. Zdaniem ekspertów skutki umorzenia pożyczki należy rozpatrywać z punktu widzenia ustawy o PIT a nie ustawy o podatku od spadków i darowizn. Umorzenia pożyczki nie należy bowiem traktować jak darowizny. Zasadniczo umorzenie pożyczki powoduje powstanie przychodu, nie zawsze trzeba jednak płacić z tego tytułu podatek. Od 1.01.2007r. wprowadzona została bowiem bardzo korzystna dla podatników ulga, zgodnie z którą zwolniona z opodatkowania jest wartość świadczeń w naturze i innych nieodpłatnych świadczeń otrzymanych od osób zaliczonych do pierwszej i drugiej grupy podatkowej. Zwolnienie to obejmuje więc szerszą grupę osób niż w przypadku samych darowizn.

Rzeczpospolita Prawo co dnia z dnia 2007-05-16
Konrad Piłat

Czym kredyt różni się od pożyczki?

Kredyty - porady dla konsumentów

Stosownie do art. 720 § 1 k.c. przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości.

Podstawową cechą umowy pożyczki jest więc to, że przekazując określona ilość pieniędzy pożyczkodawca nie określa w jaki sposób pożyczkobiorca będzie z nich korzystał.

Natomiast w przeciwieństwie do pożyczki kredyt udzielany jest na konkretne cele, sprecyzowane przez kredytobiorcę we wniosku kredytowym i wskazane w umowie. Jest to wymóg obligatoryjny, którego nieprzestrzeganie powoduje w konsekwencji zastosowanie przez bank. Przepis ten daje bankowi prawo wypowiedzenia umowy kredytowej przed terminem płatności w niej określonym, jeżeli nie zostały dotrzymane przez kredytobiorcę istotne warunki umowy kredytowej (tak: pismo nr NB/ZIP/158/96 z dn. 16.02.1996 r. - opinia Zespołu Interpretacji Prawnych GINB).

Idąd jeszcze dalej wskazać należy, że w przypadku pożyczki dochodzi do przeniesienia własności pieniędzy natomiast umowa kredytowa nie przenosi na kredytobiorcę własności środków pieniężnych. Sprowadza się ona do tego, że bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie określoną kwotę środków pieniężnych, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, do zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w umówionym terminie spłaty oraz do zapłaty prowizji od przyznanego kredytu (tak: Sąd Najwyższy w wyroku z dnia 1999.03.26)